A importância da educação financeira para iniciantes
Desde a pandemia do coronavírus, que teve início no ano de 2020, o mundo encarou uma crise econômica de grandes proporções que fez com que muita gente começasse a enxergar a educação financeira com outros olhos.
Segundo a Organização Internacional do Trabalho (OIT), a pandemia fez com que 187 milhões de pessoas perdessem o emprego em 2020. Além disso, com as restrições de mobilidade impostas nos países, houve um consequente desaquecimento da economia e diminuição de renda, fazendo com que as famílias utilizassem suas reservas para sobreviver neste período caótico.
Essa crise sanitária e financeira ainda terá repercurssão por bastante tempo. Por isso, nesse artigo vamos falar sobre a importância da educação financeira para iniciantes e como ela pode te ajudar durante essa e outras crises!
O que é educação financeira?
A educação financeira é um conjunto de ações que visa a redução de despesas e o aumento de ganhos, além de abordar investimentos e planejamento financeiro.
A educação financeira é um caminho virtuoso, pois você aprenderá a tomar decisões conscientes com o seu dinheiro, minimizando os riscos e aumentando a economia e os rendimentos.
A educação financeira para iniciantes pode ser aplicada ainda nas escolas
Há vários especialistas no assunto que dizem que educação financeira deveria ser algo abordado desde a infância. Mas como assim?
Se a educação financeira fosse abordada ainda na infância, provavelmente na vida adulta se teria mais controle, hábitos saudáveis quando se trata das finanças e conhecimento sobre investimentos.
Segundo um estudo da Organização para a Cooperação e o Desenvolvimento Econômico (OCDE) nomeado como Financial Education in Schools, o apoio da alfabetização financeira contribui para a evolução da sociedade e da economia, ajudando a formar adultos com noção de gerenciamento de riscos.
Nos países que já adotaram essa prática em seu ensino, como os Estados Unidos, por exemplo, 27% dos jovens adultos sabem identificar situações de riscos relacionadas aos assuntos financeiros.
No Brasil, o processo é mais lento e, neste ano, a Base Nacional Comum Curricular (BNCC) inseriu a temática para alunos do ensino médio, que será 100% implementada até 2022. No entanto, o assunto já é abordado em algumas instituições.
Mas se você não tiver alfabetização financeira, nunca é tarde para aprender. Hoje, é possível encontrar materiais e dicas para a educação financeira para iniciantes em bons livros, artigos, e-books e até canais de especialistas na internet.
Mas é importante tomar cuidado com golpes e falsas promessas. Fique de olho!
Veja como aplicar a educação financeira no seu dia a dia
Antes de começar a aplicar a educação financeira para iniciantes, é necessário entender que o conhecimento não surge do dia para a noite. É necessário adquirir algumas experiências para alcançar o conhecimento adequado sobre suas finanças.
Por isso, separamos aqui 10 dicas infalíveis para começar. Confira:
1. Economize!
Parece óbvio, mas não é! Primeiramente, trabalhe para ter acesso ao seu recurso e crie hábitos para economizar aquele dinheirinho todo mês, mesmo que comece com muito pouco.
Além disso, desenvolva a disciplina de primeiro ganhar e depois gastar. Assim você encontrará as melhores oportunidade para economizar em compras à vista, evitando as dívidas e sem comprometer todo o seu salário. Se você não tem o dinheiro e não for uma emergência ou necessidade real, não compre! Revise seus gastos fixos mensais, é sempre possível renegociar algum serviço, diminuir alguma conta e até mesmo deixar de lado aquele gasto com delivery ou cafezinho na padaria. Pode parecer pouco, mas você não se dá conta que ao somar tudo, em um ano pode ser uma economia e tanto!
2. Gaste menos do que ganha
Como falamos anteriormente, gastar menos do que ganha é fundamental para manter a vitalidade de suas finanças sem se afundar em dívidas. É assim que você consegue poupar para realizar seus sonhos sem medo!
Gastar menos do que ganha é um conceito que precisa ser reforçado o tempo todo, então, está aqui, novamente, para você gravar na mente.
3. Aprenda com os erros
Olhe para trás e veja quais crises você teve que enfrentar sem a educação financeira e o que você pode mudaria para não passar pela mesma situação novamente. E, sim, estamos falando daquele perrengue sério, que te deixou desanimado, talvez até sem dormir.
A análise de consciência é um aspecto muito importante para alcançar os seus objetivos.
4. Consumo consciente
Voltamos a falar novamente sobre o consumo consciente e, agora, vamos explicar como colocá-lo em prática:
Primeiro, você deve consumir com cautela, ou seja, gastar apenas com o que você realmente precisa, desde necessidades básicas até investimentos supérfluos, por mais que eles pareçam proporcionar conforto imediato.
O consumo consciente é um dos passos mais importantes da educação financeira para iniciantes. Pratique todos os dias, principalmente quando estiver com a mão no bolso para sacar o seu cartão de crédito! Evite comprar por impulso. Questione-se: eu realmente preciso disso?
5. Tenha paciência
O retorno da educação financeira leva tempinho, é verdade. Portanto, tenha muita paciência. Um mês ou um ano não definem as soluções para todas as suas metas e objetivos. Porém é pensando no longo prazo que se constrói uma vida financeira saudável. Insista e persista.
6. Defina seus objetivos
Qualidade de vida? Bem-estar? Conforto na aposentadoria? Viagens dos sonhos? Festa de casamento? Reforma da casa ou a casa própria? Independência financeira?
Quais são os seus objetivos?
Após defini-los, veja calcule quanto tempo levará para cada um deles se tornar realidade, o que você deve fazer para chegar lá e dê os primeiros passos.
7. Planejamento financeiro
Outro ponto crucial na educação financeira para iniciantes é o planejamento financeiro.
Nele, você colocará todos os seus gastos e ganhos na ponta do lápis, além de projetar sua vida financeira nos próximos meses e anos.
Lembre-se de planejar com cuidado, incluindo reservas para possíveis crises e emergências, além de agendar períodos de revisões e alinhamento para os seus planos.
E, o mais importante de tudo: seja realista!
8. Qualidade de vida é uma prioridade
A educação financeira também é qualidade de vida. Isso mesmo, com a sua vida financeira controlada você conseguirá proporcionar estabilidade à você e sua família e, consequentemente, viver melhor e mais tranquilo.
O equilíbrio financeiro diz muito sobre a sua plenitude.
9. Entenda o significado da educação financeira para iniciantes
De início, a educação financeira pode parecer um bicho de sete cabeças, mas é algo que, com o passar do tempo, se torna quase automática. Torna-se mais um costume.
Mas para isso, indicamos que você leia artigos, baixe e-book e busque até mesmo cursos sobre o assunto. Para não deixar de lado e perder o interesse, é importante se dispor a aprender sempre!
10. Não consegue guardar dinheiro de jeito nenhum? Nós te ajudamos.
Você deve estar se perguntando: “Como?” Mas a resposta é bem simples!
Se você é aquela pessoa que tem um sonho de uma viagem incrível ou dar uma repaginada na sua casa, mas quando se dá conta, já gastou o dinheiro com supérfluos, vale a pena conhecer o consórcio de serviços!
O consórcio é uma modalidade realizada por administradoras autorizadas pelo Banco Central. Nela, você escolhe o valor e prazo para realizar o serviço desejado e, assim, fará parte de um grupo formado por pessoas que, como você, irá pagar parcelas mensais até o final do período contratado. E o melhor, sem juros, pagando somente uma taxa para que a administradora garanta que sua carta de crédito será disponibilizada deixando o seu dinheiro seguro.
Como você tem esse compromisso com o grupo, é uma forma que terá para se “obrigar” a investir seu dinheiro para realização do seu sonho, sem perder o foco gastando com itens não essenciais.
Durante este período, todo mês uma participante é sorteada e pode pegar antecipadamente sua carta de crédito com o valor integral do seu plano que deverá ser utilizado para adquirir o(s) serviço(s).
O consórcio também permite que todos os participantes façam lances, como em um leilão, para adiantar a contemplação da carta de crédito. O lance mais alto leva.
Após a contemplação, tanto por sorteio quanto por lance, é necessário apresentar alguns documentos à administradora para liberar sua carta de crédito.
No consórcio de serviços, a carta de crédito permite adquirir os serviços escolhidos, que podem ser: cirurgias plásticas, serviços de reforma, serviços de viagens, cursos, serviços para festas e casamentos, um intercâmbio e muito mais!
Aposto que pensou agora mesmo naquele sonho que você deseja realizar faz muito tempo mas não consegue guardar dinheiro, né?
Ficou interessada? Clique aqui e veja nosso artigo para entender melhor como funciona o consórcio de serviços.
