Está em dúvida sobre a melhor forma de financiamento para reforma de casa? Então conheça algumas opções do mercado.

Quem nunca precisou de um bom serviço de reforma de casa ou resolveu dar aquela repaginada? Mas só de pensar, já ficamos preocupados com os valores. No entanto, há recursos que pouca gente conhece, como o consórcio e o financiamento para reforma de casa.

Você sabe como funciona o financiamento para reforma de imóveis? E o consórcio? Ainda não? Então continue a leitura para saber tudo sobre como conseguir realizar a tão sonhada reforma escolhendo a opção que melhor se adequa ao que você busca.

O que é um financiamento para reforma de casa?

O financiamento para reforma de casa ou apartamentos é uma linha de crédito destinada a pessoas físicas e o dinheiro pode ser aplicado em qualquer tipo de reforma de imóveis residenciais.

E para quem está se perguntando sobre as regras, normalmente são muito parecidas com as do crédito voltado para construções de imóveis. Veja como conseguir um financiamento a seguir!

• Você não pode ter outro financiamento em andamento;
• Ele é válido apenas para o imóvel que está no nome da pessoa que solicitou o crédito;
• O imóvel deve estar regularizado;
• O proprietário precisa ter o crédito aprovado, ter uma pontuação alta, pois só assim ele conseguirá a liberação do valor com as instituições financeiras;
• Comprove sua renda – para isso, é necessário fazer algumas análises e simulações.

Em vários casos, o financiamento para reforma pode cobrir até 100% do valor da obra.

O candidato deve cumprir quais requisitos?

Para fazer o financiamento é necessário ser brasileiro, ou estrangeiro com visto de permanência no país, ter mais de 18 anos e contratar uma apólice de seguro contra Danos Físicos do Imóvel (DFI) e outra por Morte e Invalidez Permanente (MIP).

3 passos para conseguir a aprovação

Primeiramente, você deve procurar uma instituição financeira e fazer uma simulação para ver como será o fluxo de pagamento escolhido para o financiamento para reforma de casa.

Depois disso, reúna todos os documentos (RG, CPF, comprovante de renda, comprovante de residência, certidão de casamento e documentação do imóvel que será reformado) para apresentar ao banco de sua preferência.

Por último, preencha o cadastro fornecido pela instituição. Nele, será possível avaliar os documentos e renda necessária para aprovação do crédito.

E é só aguardar a aprovação para liberação do valor solicitado. O prazo dependerá da instituição escolhida.

Benefícios do financiamento para reforma de casa

A principal vantagem é que este tipo de financiamento custeia toda obra e materiais. Ou seja, você não vai precisar mexer na sua poupança ou outros investimentos, que poderão ser utilizados para outros fins.

O investimento também traz outras vantagens, como:

• prazo para pagamento – que pode ser dividido em até 35 anos, de acordo com o seu perfil e valor solicitado, evitando que esse custo fique pesado em seu orçamento mensal.
• alto valor de crédito – desde a troca de piso ou expansão da área do imóvel, o financiamento para reforma oferece inúmeras oportunidades quando o assunto é crédito. E, dependendo do perfil, é possível cobrir até 100% do valor da reforma, usando parte da casa ou apartamento como garantia.

O financiamento pode valer a pena, mas isso dependerá do seu objetivo. O investimento pode ser uma boa opção para quem tanto sonha em mais conforto em casa ou para quem pretende vender o imóvel e conseguir um bom dinheiro, pois, com a reforma você consegue agregar valor ao imóvel.

No entanto, o financiamento para reforma de casa apresenta algumas desvantagens, como:

• taxa de juros – o financiamento para reforma pode ter juros altíssimos variando de acordo com a opção escolhida: crédito pessoal, cheque especial ou empréstimo com cartão de crédito, dependendo da modalidade de crédito, pode variar entre 0,89% a 12% ao mês! Por isso, é importante pesquisar e se informar antes de tomar qualquer decisão, pois no mercado existem diversas várias possibilidades e opções de crédito.
• limitação do uso do crédito –  pode ficar restrito aos custos com a reforma e mão de obra dos serviços – sem compra de utensílios domésticos e itens de decoração, por exemplo
• descontrole financeiro – caso o crédito seja solicitado sem o planejamento adequado, todo financiamento tem taxa de juros, que varia de acordo com a instituição financeira, valor e prazo de contrato.

Outro ponto que merece atenção é a taxa de entrada que é uma forma de garantir o cumprimento do seu compromisso com o banco para a quitação da dívida. Por isso, é importante realizar simulações e análises antes de realizar o financiamento para reforma.

Já pensou em Consórcio de Serviços para realizar o seu sonho? Veja como funciona o consórcio para reforma de casa ou apartamento!

Já entendemos que uma das vantagens do financiamento para reforma de imóveis residenciais é que ele coloca todo o dinheiro na sua mão. Mas se você não tiver cautela ou planejamento, isso pode se tornar um perigo.

Vamos te ajudar a encontrar qual é o melhor modo de conseguir a sua reforma tão esperada. Vale ressaltar que é importante se atentar ao seu perfil e o consórcio pode ser um grande aliado no seu planejamento financeiro.  

Hoje, o consórcio pode ser usado para a aquisição de diversos bens e serviços. Qualquer pessoa pode fazer um consórcio para reforma desde que tenha acesso à toda a documentação necessária, com a vantagem de que as taxas cobradas são muito mais competitivas se comparadas a outras formas de crédito.

O consórcio para reformas pode ser adquirido em grupos de consórcio de serviços de administradoras autorizadas pelo Banco Central. Após a escolha do plano que atende suas necessidades, você entrará em um grupo com outros consorciados para iniciar o pagamento das parcelas.

Durante o pagamento das parcelas você poderá ser contemplada e terá acesso às cartas de crédito no valor contratado.

O que posso fazer com o consórcio para reformas de casa?

O consórcio permite que você faça diferentes usos deste recurso, desde pequenas até médias e grandes intervenções, como:

• Ampliação do imóvel;
• Instalações hidráulicas e elétricas;
• Marcenaria;
• Manutenção;
• Pintura e acabamento;
• Troca de revestimentos;
• Construção de outros cômodos ou área de lazer (piscina, churrasqueira, parquinho).

Você ainda pode usar o montante para adaptações, que podem trazer redução de custos a longo prazo, como com painéis de energia solar, por exemplo.

No consórcio de serviços para reformas você gasta apenas o essencial para realizar o seu sonho. A carta de crédito permite uma flexibilidade maior e de uso consciente, sem gastos desnecessários.

Veja para quem o consórcio para reformas de imóveis é indicado

A modalidade é mais indicada para famílias que não têm pressa de resgatar o valor do investimento. Ou para quem tem uma boa reserva, mas não quer se descapitalizar.

Com o consórcio você não precisará renunciar a certos gastos para obter a tão sonhada reforma, basta apenas se planejar com parcelas que não concorram com o seu dia a dia e caibam no seu bolso.

Vantagens do consórcio para reforma de imóveis

Diferente do financiamento para reforma de imóveis, o consórcio não tem cobrança de uma alta parcela de entrada ou de exorbitantes taxas de juros. Aliás, não existe taxa de juros nessa modalidade! Ele conta com um número de parcelas preestabelecidos, somente ajustados anualmente, contratação conforme o valor da carta de crédito e a taxa de administração cobrada pela empresa responsável.

Além disso você não terá que se descapitalizar com gastos que podem surgir no decorrer da obra. Basta garantir que as parcelas mensais sejam condizentes com os seus gastos.

Para entender melhor esta opção separamos aqui 5 benefícios que você terá apenas com o consórcio para reformas de casas ou apartamentos. Confira!

1. Equilíbrio financeiro

O consórcio é uma ótima opção para quem não tem o hábito de poupar dinheiro. Com ele, você consegue se planejar de modo seguro e, a cada mês, quitará uma parcela.

Além disso, você pode ser contemplado mais rapidamente com a carta de crédito, seja por meio de um lance ou sorteio.

2. Segurança e transparência

Trata-se de um método seguro, pois todo consórcio é regulamentado pela lei 11.795, que conta com as normas estabelecidas pelo Banco Central. Existe ainda uma relação de administradoras que estão autorizadas a funcionar no país – que estão listadas no site do Banco Central.

Ou seja, com todas essas informações você terá acesso às melhores administradoras do mercado.

3. Você pode usar o valor como desejar

Isso mesmo, não é pegadinha! Uma das principais vantagens de optar pelo consórcio como financiamento para reforma de casa é que você utiliza o dinheiro da forma que achar melhor, podendo ser nos serviços de acabamento, marcenaria, hidráulica, elétrica etc., realizando o sonho de ter a sua casa finalmente do jeito que você queria! Você escolhe os fornecedores e tem pode negociação com eles à vista, uma vez que seu crédito é liberado de uma só vez.

4. Opção de parcela integral ou reduzida

O consórcio para reforma oferece planos com diferentes tipos de parcelas, como integrais ou reduzidas. Ou seja, você pode escolher começar com uma parcela menor e aumentá-la com o passar do tempo, conforme estabelecido em seu contrato.

5. Definição do prazo

Você pode escolher um plano com prazos mais flexíveis e que cabem no seu orçamento. Com isso, você se planeja melhor e evita o estresse financeiro.

6. Flexibilidade no investimento

Com a carta de crédito você terá maior flexibilidade para utilizá-la em outros serviços dentro da obra.

7. Obras sem interrupções

Com o consórcio de serviços como financiamento para reforma de casa você se planeja de acordo com o valor de crédito escolhido e, assim, evita imprevistos para ter uma obra contínua.

Não será preciso interromper o seu sonho pela falta de dinheiro para pagar a mão de obra e outros serviços!

Mais detalhes sobre o consórcio para reforma de casa

No consórcio, você poderá acompanhar as assembleias que comparecer em assembleias (encontros oficiais do grupo de consórcio), que são realizadas para garantir a prestação de contas.

A primeira assembleia tem um marco muito importante, lançando oficialmente o contrato e escolhendo três representantes para fiscalizar as ações da companhia.

Nas assembleias seguintes (gerais ou ordinárias), a reunião fica por conta de reforçar informações relevantes ou para resolver eventuais problemas. Além de anunciar os contemplados do mês, seja por sorteio ou por lance.

Quanto posso investir na reforma do imóvel?

Uma dúvida que assombra muita gente, mas que é muito mais simples do que imaginamos: no consórcio não há um valor limite, ou seja, você pode usar todo o montante na obra e dividir o valor do crédito diversos fornecedores dos serviços de sua escolha.

Mas é importante considerar um bom planejamento para não sair do real objetivo e reservar recursos à parte para qualquer emergência, conforme recomendado anteriormente. 

Lei dos consórcios: o que diz e como funciona?

Nos parágrafos anteriores citamos a lei 11.795 e agora vamos explicar um pouco mais como ela funciona.

Esta legislação existe para proteger o consumidor e garantir que o consórcio seja um investimento seguro. Ela ainda determina todas as regras que as administradoras devem cumprir. 

Desde 2008, a lei dos consórcios submete qualquer investimento da modalidade às regras do Código de Defesa do Consumidor, propondo mais garantias para quem contratar o serviço.

A lei dos consórcios é responsável por gerir tudo que diz a respeito do grupo de participantes de uma administradora – que segue uma série de normas do Banco Central.

O que é preciso constar no contrato?

A lei 11.795 determina que todas as informações sobre o investimento devem estar especificadas no contrato de adesão. O documento é responsável por manter o vínculo entre: administradora e participantes. E nele deve constar:

• A data de início e a duração do grupo;
• Valor das parcelas e condições de pagamento;
• As possibilidades de contemplação;
• Orientações sobre penalidades por atraso da parcela ou descumprimento de alguma obrigação;
• Informações sobre requisitos e uso da carta de crédito.

Fiscalização garante a segurança de todos os participantes do consórcio para reforma de casa

A lei dos consórcios também é responsável por fiscalizar as administradoras e há um grupo específico para acompanhar cada movimentação financeira da companhia, proporcionando o máximo de transparência ao consumidor.

Como funciona a contemplação?

No contrato, você terá acesso às condições de contemplação – incluindo aquelas para recebimento antecipado da carta, como sorteios e lances – e a administradora tem o direito de estabelecer os requisitos para isso.

Acabei de desistir do consórcio para reforma. E agora?

Para desistir do investimento é necessário dar essa baixa até 7 dias depois de assiná-lo. Se cancelar após este prazo, as condições de desistência estarão no contrato de acordo com a administradora escolhida.

A devolução do dinheiro só pode ser realizada após a última assembleia de contemplação do grupo. E, neste período, você continuará concorrendo aos sorteios da carta de crédito. Se ganhar, receberá o valor que pagou, com descontos de taxas e penalidades, conforme o regulamento.

Como descobrir o valor do histórico dos lances em consórcios para reforma

Citamos aqui os leilões de carta de crédito que podem acontecer, mas aqui vamos abordar os principais detalhes.

No consórcio para reforma de casa, o comprador pode verificar qual é a média dos valores dos lances ganhadores. Isso ajudará a saber quanto que precisará para o lance ideal.

Como escolher o melhor consórcio para reforma de imóveis

Há vários pontos a se pensar quando se trata de escolher qual administradora cuidará do seu consórcio e atenderá suas necessidades no financiamento para reforma de casa.

Primeiramente, você deve avaliar o valor da taxa de administração que pode variar de acordo com cada empresa. E verificar se o valor da parcela cabe no seu bolso, é um compromisso que você terá por todo o prazo contratado.

Depois pesquise a reputação da administradora no mercado imobiliário e veja se é de confiança ou se teve problema com clientes anteriores. Não esqueça de ver também se a empresa tem autorização no site do Banco Central e se é associada à ABAC – Associação Brasileira de Administradoras de Consórcio.

Leia atentamente o contrato e evite surpresas e, se for leigo no assunto, busque ajuda de um advogado ou especialista de confiança.

O melhor consórcio é aquele que oferece oportunidades acessíveis para o comprador, dentro do seu perfil e possibilidade de investimento, além de segurança e transparência durante o período de negociação. Por isso, verifique ao máximo a versatilidade e flexibilidade da empresa com a qual você realizará o investimento.

Já escolheu se irá fazer um financiamento ou consórcio para sua reforma? Então já se informe como começar a se planejar.

Como planejar uma reforma para imóveis?

Planejar uma reforma é uma tarefa árdua e que requer muito dinheiro, mas, por outro lado, pode ser tão prazerosa quanto imaginamos.

Primeiramente, você deve definir quais ambientes serão contemplados, qual será o estilo escolhido na arquitetura e decoração e quais mudanças serão realizadas, como: troca de piso, móveis novos, pintura ou até mesmo um cômodo novo.

Para obter um orçamento mais exato e planejado listamos aqui algumas dicas para você:

1. Escolha profissionais qualificados e que tenham boa reputação no mercado

Lembre-se que o “barato pode sair caro”, então opte pela mão de obra qualificada e não pelo preço mais baixo.

Busque sempre por indicações de profissionais (arquiteto, pedreiros, engenheiros civis) conhecidos e que tenham uma boa avaliação por serviços anteriores.

E outro ponto obrigatório: faça um contrato! Isso evitará que o profissional deixe você na mão no meio da obra ou que entregue algo que não foi combinado.

2. Faça uma pesquisa minuciosa no mercado imobiliário

Pesquisar na internet é uma ótima opção para se ter ideia do resultado da sua reforma quando se trata de estilo, cores e decoração. Com isso, analisando exemplos e opções, fica mais fácil orçar o que será gasto.

O Pinterest é uma ótima ferramenta de pesquisa. Lá você pode salvar ideias de plantas de imóveis, decoração, estilos, móveis, entre outros conteúdos de relacionados.

Além disso, comece a pesquisar os materiais que serão usados nos ambientes. Verifique os tipos, qualidade e preço, Só assim você conseguirá um ótimo custo-benefício.

3. Use materiais de qualidade

No tópico anterior citamos o custo-benefício referente aos materiais e, de fato, isso influenciará totalmente no resultado da sua reforma e no valor investido.

Afinal, se você usar material de qualidade duvidosa, provavelmente terá retrabalhos e aquela reforma, que seria um projeto a curto prazo, pode se perpetuar.

4. Defina todas as etapas da obra

Para organizar melhor o cronograma da reforma é necessário fazer a seguinte divisão de fases: construção, parte elétrica e hidráulica, acabamento e decoração.

Deste modo, fica mais fácil acompanhar se está tudo ok.

E uma dica de ouro para você que nunca tinha feito uma reforma antes: contrate por empreitada. Ou seja, um valor por etapa da obra, com prazos predefinidos e não por diárias de serviço.

5. Seja um bom negociador

Mesmo com o crédito preestabelecido, seja por meio do consórcio ou do financiamento para reforma de casa, é bom tomar cuidado para não gastar demais! Por isso, pesquise os preços de materiais em diferentes lojas, faça comparativos e, se for o caso, peça desconto, tente negociar com os vendedores melhores preços.

Não sabe como negociar? Verifique a possibilidade de pagar à vista, com valor mais em conta, condições especiais, escolhendo produtos em ofertas e até mesmo brindes que possam ser utilizados na sua reforma.

6. Coloque a mão na massa e peça ajuda se precisar

Se você pretende gastar apenas com a reforma do imóvel, você deve reformar móveis velhos, fazer seus próprios móveis, pintar paredes ou fazer itens decorativos gastando pouco.

Na internet você encontra tutoriais incríveis e criativos, que permitem deixar sua casa ainda mais sustentável.

Mas se você não tiver conhecimento e segurança, peça ajuda para quem já vivenciou esta experiência ou contrate um arquiteto.

7. Tenha uma margem para possíveis emergências

Aquela frase clichê de “emergências acontecem” é real quando se trata de uma reforma. Por isso é sempre bom reservar uma margem de segurança no orçamento.

Desde uma fiação antiga até uma infiltração oculta e muito indesejada, diversos problemas podem acontecer no decorrer da obra. Portanto, reserve uma margem para emergências e, assim, você conseguirá lidar com eventuais surpresas sem correr o risco de ter que interromper a obra por falta de dinheiro.

Não deixe para depois, realize o seu sonho agora!

Agora que você sabe tudo sobre financiamento e consórcio para reforma de casa, faça seu planejamento, elabore um cronograma e dê o pontapé para realizar aquele investimento tão esperado ou seu sonho da casa perfeita.

Afinal, não é nenhuma fórmula mágica. É dedicação, conhecimento e planejamento!