Consórcio, empréstimo ou financiamento?

Precisa de dinheiro para realizar seu grande sonho, mas está na dúvida entre consórcio, empréstimo ou financiamento? Explicamos cada modalidade para te ajudar na escolha.

Nem sempre temos a disciplina para poupar um dinheiro que será usado para um determinado objetivo. E, muitas vezes, isso demora devido à quantia que conseguimos guardar, balanceando despesas e renda. Não queremos esperar tudo isso para conquistar um sonho, não é? Chegou a hora de tirar seus projetos do papel, mas você precisa de um aporte financeiro para dar esse próximo passo? Aqui, nós explicamos as vantagens e desvantagens do consórcio, empréstimo e financiamento. Confira os detalhes de cada uma das modalidades e escolha a que melhor se encaixa no seu planejamento financeiro. 

Financiamento

A vantagem dessa modalidade é ter todo o dinheiro na mão, logo de cara, para a compra de um produto ou contratação de um serviço. Mas isso pode custar caro depois.

Isso porque todo financiamento tem uma taxa de juros, que varia de acordo com a instituição financeira, valor a ser financiado e prazo do contrato. Será exigida a sua documentação para avaliação do seu cadastro, o que inclui registros pessoais e comprovantes de renda. Além disso, você terá de arcar com a taxa de entrada de cerca de 20% do valor do que quer comprar. Essa entrada é uma das formas de garantir o cumprimento do seu compromisso com o banco para a quitação das demais parcelas.

Um dos pontos de atenção aqui é que você precisa definir exatamente o produto que vai comprar e não há flexibilidade, caso mude de ideia no meio do caminho. Além disso, por conta da incidência de uma alta taxa de juros, o valor pago no final do contrato é muito maior do que o valor do bem que você adquiriu. 

Ou seja, é um dinheiro que vem rápido, no valor total, mas que não te dá flexibilidade e que sempre acaba saindo mais caro.

Empréstimo

Modalidade parecida com o financiamento, pois você também recebe o dinheiro na hora. A vantagem em relação à modalidade anterior é que não há necessidade da comprovação da finalidade e destino do empréstimo concedido. Você pode usar o dinheiro como achar melhor.  Isso pode parecer uma vantagem mas, na verdade, fará com que sua conta ao final do contrato seja ainda mais alta. O empréstimo pessoal tem a taxa de juros ainda maior do que a do financiamento, pois o risco de inadimplência sofrido pela instituição financeira é maior.

No empréstimo, você também terá que comprovar renda e disponibilizar algumas informações financeiras para avaliação da instituição que lhe emprestará o dinheiro. Também é possível realizar um empréstimo sem comprovar renda ou para negativados, mas cuidado! A princípio, a proposta pode parecer muito tentadora e mais simples, mas isso pode ser uma grande armadilha. Nessa última opção, a taxa de juros é ainda mais alta, já que a instituição financeira corre risco ainda maior de inadimplência.

Consórcio

De cara, uma das maiores vantagens aqui é a não cobrança da taxa de juros. Ao entrar em um consórcio, você já saberá exatamente qual é o número de parcelas que vai pagar, qual é o valor da carta de crédito e a taxa de administração cobrada pela empresa responsável pelo consórcio. 

Outro ponto forte do consórcio é que você não vai ter que se descapitalizar com as tão indesejadas entradas, o tal aporte inicial cobrado pelos financiamentos que muitas vezes dificulta a vida de quem deseja adquirir um bem.

Basicamente, o consórcio funciona da seguinte forma: você entra em um grupo formado por outras pessoas que escolheram essa modalidade. Todos os meses, vocês pagam pelas parcelas e têm chances de levar a carta de crédito por meio dos sorteios. E uma vantagem muito bacana é que, se você não foi contemplado, mas tem uma grana sobrando, teve uma renda extra surpresa ou conseguiu guardar um dinheiro além do pagamento das parcelas do consórcio, você pode dar um lance e aumentar suas chances de ter a carta de crédito em mãos. 

Ao ser contemplado, você ganha poder de negociação, uma vez que irá comprar o bem ou contratar o serviço que precisa à vista, podendo barganhar descontos e muitas outras vantagens. Além disso, ganha muito mais flexibilidade para escolher o fornecedor que oferecer a melhor proposta e não precisa ficar preso a somente uma loja ou marca. 

O consórcio é ainda uma excelente ferramenta de educação financeira para quem não tem o hábito de guardar dinheiro, mas consegue encaixar o valor da parcela no orçamento. Com ele, você consegue dar seus próximos passos de forma segura e planejada. Além do que, não é necessário esperar o tempo total de poupar aquele valor para utilizá-lo, pois você pode ser sorteado a qualquer momento. Por exemplo, se poupando uma quantia por mês você levaria 5 anos para ter o valor total e poder efetuar a compra, viagem, ou qualquer que for seu objetivo, no consórcio isso pode acontecer a qualquer momento, já que o sistema utilizado para liberação da carta de crédito é o sorteio. Lembrando que, além disso, existe a possibilidade do lance de um valor além das parcelas, o que aumenta suas chances de ser contemplado antes do esperado.

O consórcio ainda te dá a oportunidade de, pagando aquele valor mensal, fazer coisas diferentes. Você pode pagar um consórcio para uma viagem e depois que esse acabar, entrar em outro em seguida para a reforma de imóvel, ou para uma cirurgia plástica. Já que você encaixou as parcelas do consórcio no seu planejamento financeiro, porque não continuar depois de ser contemplado e partir para outro sonho? Existem diversas opções de consórcios para os mais variados objetivos!

Agora que você já tem em vista todas as opções, não se esqueça de analisar cada uma dentro da sua realidade e planejamento financeiro. Considere valores de parcelas ou juros, a urgência ou não que necessita do dinheiro, o objetivo de uso dessa quantia etc. É importante ter sempre em mente seu planejamento financeiro para não ser pega de surpresa lá na frente.

Com todas as informações em mãos, agora é só decidir entre consórcio, empréstimo ou financiamento.